حاسبة الرهن العقاري
تحسب آلة حاسبة الرهن العقاري هذه إجمالي الدفعة الشهرية للمنزل: المبلغ الأصلي والفائدة، بالإضافة إلى ضريبة العقار، وتأمين مالك المنزل، وتأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) في حالة دفع مقدم أقل من 20٪، ورسوم جمعية مالكي المنازل (HOA). أدخل سعر المنزل وتفاصيل القرض، ثم اضغط على «حساب».
حاسبة الرهن العقاري
صيغة حساب الدفعة العقارية
المبلغ الأصلي والفائدة: M = L × i ÷ (1 − (1 + i)^−n) L = سعر المنزل − الدفعة المقدمة، i = معدل الفائدة ÷ 12، n = عدد السنوات × 12 الدفعة الشهرية = M + ضريبة العقار ÷ 12 + التأمين ÷ 12 + تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) + رسوم جمعية الملاك (HOA)مثال: منزل بقيمة 400,000 دولار مع دفعة أولى بنسبة 20% (80,000 دولار) يترك قرضًا بقيمة 320,000 دولار. بمعدل فائدة 6.5% لمدة 30 عامًا، i = 0.065 ÷ 12 = 0.005417 و n = 360، وبالتالي يبلغ مجموع المبلغ الأصلي والفائدة 2,022.62 دولارًا. أضف ضريبة العقار بنسبة 1.1% (4,400 دولار سنويًا، 366.67 دولار شهريًا) والتأمين بقيمة 1,800 دولار سنويًا (150.00 دولار شهريًا)، ويصبح المبلغ الإجمالي 2,539.29 دولار. لا يوجد تأمين خاص على الرهن العقاري (PMI)، لأن الدفعة المقدمة تبلغ 20%.
ما يضيفه تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI)
إذا دفعت دفعة أولى أقل من 20% على قرض تقليدي، فعادةً ما يضيف المقرض تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI). وهو يحمي المقرض، وليس أنت. لنأخذ نفس المنزل الذي تبلغ قيمته 400,000 دولار مع دفعة أولى بنسبة 10%: يبلغ القرض 360,000 دولار، ويبلغ المبلغ الأصلي والفائدة 2,275.44 دولارًا، ويبلغ تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) بنسبة 0.5% سنويًا 360,000 × 0.005 ÷ 12 = 150.00 دولارًا شهريًا. مع نفس الضرائب والتأمين، تبلغ الدفعة 2,942.11 دولارًا.
تأمين الرهن العقاري (PMI) ليس دائمًا. بموجب قانون حماية مالكي المنازل الفيدرالي، يجب أن ينتهي تلقائيًا عندما يصل رصيدك المقرر إلى 78% من القيمة الأصلية للمنزل، وهي هنا 312,000 دولار. يحدث ذلك بعد الدفعة رقم 109، أي بعد حوالي 9 سنوات، لذا تبلغ تكلفة تأمين الرهن العقاري (PMI) هذا حوالي 16,350 دولارًا إجمالاً. تساعدك الدفعات الإضافية على الوصول إلى هذا الحد في وقت أقرب، ويمكنك أن تطلب من المقرض إلغاء التأمين بمجرد وصولك إلى 80%.
المبلغ الأصلي والفائدة لكل 100,000 دولار مقترضة
| السعر | 30 عامًا | 15 سنة |
|---|---|---|
| 5 | 536.82 دولار | 790.79 دولار |
| 5.5% | 567.79 دولار | 817.08 دولار |
| 6 | 599.55 دولار | 843.86 دولار |
| 6.5 | 632.07 دولار | 871.11 دولار |
| 7 | 665.30 دولار | 898.83 دولار |
| 7.5 | 699.21 دولار | 927.01 دولار |
| 8 | 733.76 دولار | 955.65 دولار |
اضرب هذا المبلغ في مبلغ القرض بالآلاف: قرض بقيمة 250,000 دولار بفائدة 7% لمدة 30 عامًا يساوي 2.5 × 665.30 دولارًا ≈ 1,663 دولارًا شهريًا قبل الضرائب والتأمين.
طرق لتخفيض دفعتك
- ادفع 20% مقدمًا إن أمكن: فهذا يلغي التأمين الخاص على الرهن العقاري (PMI) ويقلل من مبلغ القرض.
- تسوق للحصول على أفضل سعر فائدة: في قرض بقيمة 320,000 دولار لمدة 30 عامًا، كل 0.5% خصم على سعر الفائدة يوفر حوالي 100 دولار شهريًا.
- قارن بين عروض التأمين كل سنة أو سنتين، وتحقق من معدل ضريبة الممتلكات في مقاطعتك وأي إعفاءات، مثل إعفاء المسكن الرئيسي.
- ادفع مبلغًا إضافيًا من أصل القرض لإنهاء تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) في وقت أقرب وتقليل إجمالي الفائدة. تُظهر حاسبة الاستهلاك تأثير المدفوعات الإضافية شهرًا بعد شهر.
الافتراضات: قرض بسعر فائدة ثابت مع دفعات شهرية متساوية تُسدد في موعدها؛ تظل ضريبة العقار والتأمين ورسوم جمعية مالكي المنازل (HOA) ثابتة طوال مدة القرض (في الواقع، عادةً ما ترتفع)؛ ويُعد تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) نسبة مئوية سنوية ثابتة من القرض الأصلي وينتهي عندما يصل الرصيد المقرر إلى 78% من سعر المنزل. لا تشمل هذه الحسابات تكاليف إتمام الصفقة، والنقاط، وتأمين الرهن العقاري على قروض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) أو إدارة شؤون المحاربين القدامى (VA) أو وزارة الزراعة الأمريكية (USDA)، والتغيرات في قيمة منزلك. هذه الآلة الحاسبة مخصصة للتثقيف والتخطيط، وليست نصيحة مالية. يقدم تقدير القرض الصادر عن المقرض الأرقام الرسمية.
الأسئلة الشائعة
كيف يتم حساب قسط الرهن العقاري؟
يتم حساب أصل القرض والفائدة باستخدام صيغة القرض M = L × i ÷ (1 − (1 + i)^−n)، حيث L هو مبلغ القرض، وi هو معدل الفائدة السنوي مقسومًا على 12، وn هو عدد الأقساط الشهرية. ثم تُضاف ضريبة العقار والتأمين وتأمين الرهن العقاري (PMI) ورسوم جمعية مالكي المنازل (HOA) كمبالغ شهرية. قرض بقيمة 320,000 دولار بمعدل فائدة 6.5% لمدة 30 عامًا يبلغ 2,022.62 دولارًا شهريًّا قبل الضرائب والتأمين.
ما المقصود بـ PITI؟
المبلغ الأصلي، والفائدة، والضرائب، والتأمين: الأجزاء الأربعة التي تتكون منها معظم أقساط الرهن العقاري الشهرية. وعادةً ما يقوم المقرضون بتحصيل حصتي الضرائب والتأمين وإيداعهما في حساب ضمان، ثم يقومون بدفع تلك الفواتير نيابةً عنك. وتُضاف رسوم التأمين الخاص على الرهن العقاري (PMI) ورسوم جمعية مالكي المنازل (HOA) إلى ذلك عند استحقاقها.
متى يزول PMI؟
في القرض التقليدي، تنتهي تغطية التأمين على الرهن العقاري (PMI) تلقائيًا عندما يُتوقع أن يصل رصيدك إلى 78% من القيمة الأصلية للمنزل، شريطة أن تكون ملتزمًا بسداد الأقساط. ويمكنك طلب إلغاء هذه التغطية عند بلوغ الرصيد 80%. بالنسبة لمنزل بقيمة 400,000 دولار مع دفعة أولى بنسبة 10% وبمعدل فائدة 6.5% لمدة 30 عامًا، يتم الوصول إلى نسبة 78% بعد 109 دفعة، أي بعد حوالي 9 سنوات. أما قروض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) فتخضع لقواعد مختلفة.
ما هو سعر المنزل الذي يمكنني تحمله؟
من المبادئ التوجيهية الشائعة أن تظل القسط الشهري الإجمالي، بما في ذلك الضرائب والتأمين، أقل من حوالي 28% من دخلك الشهري الإجمالي، وأن تظل جميع مدفوعات الديون أقل من حوالي 36%. وتطبق مؤسسات الإقراض حدودها الخاصة. جرب إدخال بعض أسعار المنازل هنا لترى أي قسط يناسب ميزانيتك.
أيهما أفضل: قرض عقاري لمدة 15 عامًا أم 30 عامًا؟
القرض الذي مدته 15 عامًا يتطلب دفعات شهرية أعلى بكثير، لكن الفائدة عليه أقل بكثير. بالنسبة لقرض بقيمة 320,000 دولار بمعدل فائدة 6.5٪، يبلغ مجموع المبلغ الأصلي والفائدة 2,787.54 دولارًا شهريًّا على مدى 15 عامًا مقابل 2,022.62 دولارًا شهريًّا على مدى 30 عامًا، لكن إجمالي الفائدة ينخفض من حوالي 408,142 دولارًا إلى حوالي 181,758 دولارًا. وفي الواقع، عادةً ما تكون أسعار الفائدة للقروض ذات مدة 15 عامًا أقل أيضًا.
انظر أيضًا
- حاسبة الاستهلاك: الدفعة الشهرية، وتاريخ السداد النهائي، والجدول الزمني الكامل، مع الدفعات الإضافية.
- حاسبة الفائدة المركبة: نمو المدخرات من خلال الإيداعات الشهرية وجدول سنوي.
- حاسبة النسب المئوية: النسبة المئوية لعدد ما، والتغير المئوي، والزيادة أو النقصان بنسبة مئوية.
آخر تحديث: 2026-11-10