住宅ローン計算機

この住宅ローン計算機は、毎月の住宅ローンの総支払額（元金と利息に加え、固定資産税、住宅保険、頭金が20％未満の場合のPMI、および管理費）を算出します。住宅価格とローンの詳細を入力し、「計算」ボタンを押してください。

住宅ローン計算機

住宅ローンの返済額計算式

元利均等返済： M = L × i ÷ (1 − (1 + i)^−n) L = 住宅価格 − 頭金、 i = 金利 ÷ 12、 n = 返済年数 × 12 月々の支払額 = M + 固定資産税 ÷ 12 + 保険料 ÷ 12 + PMI + HOA

例：400,000ドルの住宅で頭金20％（80,000ドル）の場合、ローン残高は320,000ドルとなります。年利6.5%、30年の場合、i = 0.065 ÷ 12 = 0.005417、n = 360となるため、元利合計は$2,022.62となります。これに固定資産税1.1%（年間4,400ドル、月額366.67ドル）と保険料年間1,800ドル（月額150.00ドル）を加えると、総支払額は2,539.29ドルとなります。頭金が20％であるため、PMI（個人住宅ローン保険）は不要です。

PMIがもたらすもの

通常のローンで頭金が20％未満の場合、貸し手は通常、民間住宅ローン保険（PMI）を追加します。これは貸し手を保護するためのものであり、借り手のためではありません。同じ400,000ドルの住宅で頭金を10％とした場合を考えてみましょう：ローン額は360,000ドル、元利合計は2,275.44ドルとなり、年率0.5％のPMIは360,000ドル × 0.005 ÷ 12 = 月額150.00ドルとなります。これに加え、固定資産税と住宅保険を合わせると、月々の支払額は2,942.11ドルとなります。

PMIは永久に続くわけではありません。連邦の「住宅所有者保護法」に基づき、残高が当初の住宅価格の78％（このケースでは312,000ドル）に達する予定の時点で、PMIは自動的に終了しなければなりません。これは109回目の支払いが完了した時点、つまり約9年後に発生するため、このPMIの総費用は約16,350ドルとなります。追加返済を行えばその時期を早めることができ、残高が住宅価格の80％に達した時点で、貸し手にPMIの解除を依頼することも可能です。

10万ドルの借入に対する元本および利息

金利	30年	15年
5%	536.82ドル	790.79ドル
5.5%	567.79ドル	817.08ドル
6%	599.55ドル	843.86ドル
6.5%	632.07ドル	871.11ドル
7%	665.30ドル	898.83ドル
7.5%	699.21ドル	927.01ドル
8%	733.76ドル	955.65

ローン残高を10万単位で掛け算してください。例えば、250,000ドルのローンを年利7％で30年間返済する場合、2.5 × 665.30ドル ≈ 1,663ドルが、税金や保険料を差し引く前の月々の支払額となります。

支払額を抑える方法

可能であれば頭金を20％支払う：これによりPMIが不要になり、借入額も減少します。
金利を比較検討する：320,000ドルの30年ローンでは、金利が0.5％下がるごとに、月々の支払いがおよそ100ドル節約できます。
1～2年ごとに保険の見直しを行い、お住まいの郡の固定資産税率や、ホームステッド免税などの免税措置を確認しましょう。
元金を追加返済してPMIを早期に解消し、総利息を削減しましょう。元利均等返済計算機を使えば、追加返済による月ごとの効果を確認できます。

前提条件：固定金利ローンで、毎月同額の返済が期日通りに行われること。固定資産税、保険料、HOA（住宅所有者協会）会費は全期間を通じて一定であること（実際には通常上昇します）。PMIは当初のローン残高に対する一定の年間割合であり、予定残高が住宅価格の78％に達した時点で終了します。クロージングコスト、ポイント、FHA・VA・USDAローンにおける住宅ローン保険、および住宅価格の変動は含まれていません。この計算ツールは教育および計画立案を目的としており、金融アドバイスではありません。正式な数値については、融資機関が発行する「ローン見積書」をご確認ください。

よくある質問

住宅ローンの返済額はどのように計算されるのですか？

元利均等返済額は、M = L × i ÷ (1 − (1 + i)^−n) というローン計算式を用いて算出されます。ここで、L は融資額、i は年利を12で割ったもの、n は月々の返済回数です。その後、固定資産税、保険料、PMI（個人住宅ローン保険）、HOA（住宅所有者協会）会費が月々の支払額として加算されます。 320,000ドルのローンを年率6.5％、30年返済の場合、税金と保険を除いた月々の支払額は2,022.62ドルとなります。

PITIとは何ですか？

元金、利息、税金、保険料：これらは、ほとんどの月々の住宅ローンの支払いを構成する4つの要素です。通常、貸し手は税金と保険料の分をエスクロー口座に預かり、代わりにそれらの支払いを代行します。PMI（民間住宅ローン保険）やHOA会費は、該当する場合、これらに加えて支払われます。

PMIはいつ解消されるのですか？

通常のローンでは、支払いが滞りさえしなければ、残高が住宅の当初評価額の78％に達する予定の時点で、PMIは自動的に終了します。80％に達した時点で、PMIの解約を申し出ることも可能です。 40万ドルの住宅を頭金10％、金利6.5％、30年ローンで購入した場合、78％に達するのは109回目の返済後、つまり約9年が経過した時点となります。FHAローンでは異なる規則が適用されます。

自分にはどのくらいの価格の家を買えるでしょうか？

一般的な目安として、税金や保険料を含めた毎月の総支払額を月収総額の約28％以内に、またすべての借入金の返済額を約36％以内に抑えることが挙げられます。ただし、金融機関ごとに独自の基準を設けています。ここでいくつかの住宅価格を試してみて、ご自身の予算に合った支払額を確認してみてください。

15年ローンと30年ローン、どちらが良いでしょうか？

15年ローンは月々の返済額ははるかに高くなりますが、支払う利息ははるかに少なくなります。320,000ドルの融資を年率6.5％で借りた場合、 15年間の場合、元利合計の月々の支払額は2,787.54ドルとなり、30年間の場合は2,022.62ドルですが、総利息は約408,142ドルから約181,758ドルへと減少します。実際には、15年ローンの金利も通常は低くなっています。

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