حاسبة الاستهلاك
ينطبق هذا على الرهون العقارية وقروض السيارات والقروض الشخصية وقروض الطلاب. أدخل تفاصيل القرض لمعرفة قيمة الدفعة الشهرية وكيفية توزيع كل دفعة بين المبلغ الأصلي والفائدة. أضف دفعة شهرية إضافية لمعرفة مقدار الفائدة التي ستوفرها.
حاسبة الاستهلاك
صيغة سداد القرض
M = P × i ÷ (1 − (1 + i)−n)P هو المبلغ المقترض، و i هو المعدل الشهري (المعدل السنوي ÷ 12)، و n هو عدد الدفعات (السنوات × 12). لقرض بقيمة 25,000 دولار بمعدل فائدة 7% على مدى 5 سنوات: i = 0.005833، n = 60، وبالتالي M = 495.03 دولار شهريًا وإجمالي فائدة قدرها 4,701.80 دولار.
كيفية عمل الاستهلاك
يتم احتساب الفائدة شهريًّا على الرصيد المتبقي المستحق عليك. وتغطي الدفعة الثابتة هذه الفائدة أولاً، بينما يُستخدم الباقي لسداد المبلغ الأصلي. في البداية، يكون الرصيد كبيرًا، لذا فإن معظم كل دفعة يمثل فائدة. في قرض عقاري مدته 30 عامًا بمعدل فائدة 6.5٪، تشكل الفائدة حوالي 86٪ من الدفعة الأولى. ومع مرور الوقت، ينخفض الرصيد، ويُخصص جزء أقل من كل دفعة للفائدة، ويتم سداد المبلغ الأصلي بوتيرة أسرع وأسرع.
طرق سداد القرض بشكل أسرع
- دفعة شهرية إضافية من المبلغ الأصلي: حتى المبلغ الثابت الصغير يتراكم ليؤدي إلى توفير سنوات من السداد. أدخله أعلاه لترى التأثير.
- دفعة إضافية واحدة في السنة: دفع نصف الدفعة كل أسبوعين يساوي 13 دفعة كاملة في السنة. تأكد من أن المقرض يخصص المبلغ الإضافي لسداد أصل القرض.
- المبالغ المقطوعة: استخدم المبالغ المستردة من الضرائب أو المكافآت لسداد المبلغ الأصلي. تحقق أولاً من أن قرضك لا يتضمن غرامة على السداد المبكر.
- إعادة التمويل: يؤدي معدل الفائدة المنخفض إلى خفض إجمالي الفائدة، لكن قد يستغرق استرداد تكاليف إتمام الصفقة سنوات. قارن نقطة التعادل.
هذه الآلة الحاسبة مخصصة للأغراض التعليمية والتخطيطية فقط ولا تُعد نصيحة مالية. قد تختلف أرقام المقرض الخاص بك قليلاً بسبب التقريب وتاريخ بدء احتساب الفائدة.
الأسئلة الشائعة
كيف يتم حساب القسط الشهري للقرض؟
M = P × i ÷ (1 − (1 + i)^−n)، حيث P هو مبلغ القرض، وi هو معدل الفائدة السنوي مقسومًا على 12، وn هو عدد الأقساط الشهرية. قرض بقيمة 300,000 دولار بمعدل فائدة 6.5% لمدة 30 عامًا، تبلغ قيمة الدفعة الشهرية 1,896.20 دولارًا تشمل أصل القرض والفائدة.
ما هو جدول الاستهلاك؟
جدول يوضح كل دفعة على مدار مدة القرض، مقسمة إلى فائدة وأصل، مع ذكر الرصيد المتبقي بعد كل دفعة. تتكون الدفعات المبكرة في الغالب من الفائدة، بينما تتكون الدفعات اللاحقة في الغالب من أصل القرض.
هل تساهم الدفعات الإضافية حقًّا في توفير المال؟
نعم. كل دولار إضافي يُخصم مباشرة من المبلغ الأصلي، وبالتالي تتوقف عن دفع الفائدة عليه طوال المدة المتبقية من القرض. في حالة قرض بقيمة 300,000 دولار لمدة 30 عامًا وبمعدل فائدة 6.5٪، فإن دفع 200 دولار إضافية شهريًّا يوفر حوالي 103,000 دولار من الفوائد ويؤدي إلى سداد القرض قبل موعده بنحو 7 سنوات.
هل يشمل هذا المبلغ الضرائب والتأمين؟
لا. المبلغ المبين هو المبلغ الأصلي والفائدة فقط. وعادةً ما تشمل أقساط الرهن العقاري أيضًا ضريبة العقار وتأمين مالكي المنازل (حساب الضمان)، وأحيانًا تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) أو رسوم جمعية مالكي المنازل (HOA).
هل يجب أن أختار قرضًا لمدة 15 عامًا أم 30 عامًا؟
القرض الذي مدته 15 عامًا يتطلب دفعة شهرية أعلى، لكنه عادةً ما يكون بسعر فائدة أقل ومجموع فوائد أقل بكثير. أما القرض الذي مدته 30 عامًا فيحافظ على دفعات منخفضة ومرنة. ولا يزال بإمكانك سداد مبالغ إضافية متى شئت، شريطة ألا يتضمن القرض غرامة على السداد المبكر.
انظر أيضًا
- حاسبة الفائدة المركبة: نمو المدخرات من خلال الإيداعات الشهرية وجدول سنوي.
- حاسبة النسب المئوية: النسبة المئوية لعدد ما، والتغير المئوي، والزيادة أو النقصان بنسبة مئوية.
- حاسبة التواريخ: عدد الأيام بين تاريخين، أو جمع الأيام وطرحها من تاريخ ما.
آخر تحديث: 2026-11-04