Kalkulator KPR

Kalkulator hipotek ini menghitung total cicilan bulanan rumah Anda: pokok pinjaman dan bunga, ditambah pajak properti, asuransi pemilik rumah, PMI jika uang muka yang Anda bayarkan kurang dari 20%, serta iuran HOA. Masukkan harga rumah dan rincian pinjaman, lalu tekan tombol "Hitung".

Kalkulator KPR

Rumus pembayaran hipotek

Pokok dan bunga: M = L × i ÷ (1 − (1 + i)^−n) L = harga rumah − uang muka, i = suku bunga ÷ 12, n = tahun × 12 Pembayaran bulanan = M + pajak properti ÷ 12 + asuransi ÷ 12 + PMI + HOA

Contoh: rumah seharga $400.000 dengan uang muka 20% ($80.000) menghasilkan pinjaman sebesar $320.000. Dengan suku bunga 6,5% selama 30 tahun, i = 0,065 ÷ 12 = 0,005417 dan n = 360, sehingga pokok dan bunga sebesar $2.022,62. Tambahkan pajak properti sebesar 1,1% ($4.400 per tahun, $366,67 per bulan) dan asuransi sebesar $1.800 per tahun ($150,00 per bulan), sehingga total pembayaran bulanan adalah $2.539,29. Tidak ada PMI, karena uang muka sebesar 20%.

Apa yang ditambahkan oleh PMI

Jika uang muka kurang dari 20% pada pinjaman konvensional, pemberi pinjaman biasanya menambahkan asuransi hipotek swasta (PMI). Asuransi ini melindungi pemberi pinjaman, bukan Anda. Ambil contoh rumah senilai $400.000 dengan uang muka 10%: pinjaman sebesar $360.000, pokok dan bunga sebesar $2.275,44, serta PMI sebesar 0,5% per tahun adalah $360.000 × 0,005 ÷ 12 = $150,00 per bulan. Dengan pajak dan asuransi yang sama, angsuran bulanan sebesar $2.942,11.

PMI tidak berlaku selamanya. Berdasarkan Undang-Undang Perlindungan Pemilik Rumah (Homeowners Protection Act) federal, PMI harus berakhir secara otomatis ketika saldo pinjaman Anda dijadwalkan mencapai 78% dari nilai rumah awal, yaitu $312.000. Hal ini terjadi setelah angsuran ke-109, sekitar 9 tahun setelah pinjaman dimulai, sehingga total biaya PMI ini sekitar $16.350. Pembayaran tambahan akan mempercepat proses tersebut, dan Anda dapat meminta pemberi pinjaman untuk membatalkannya begitu saldo pinjaman mencapai 80%.

Pokok dan bunga per $100.000 yang dipinjam

Suku bunga	30 tahun	15 tahun
5%	$536,82	$790,79
5,5%	$567,79	$817,08
6%	$599,55	$843,86
6,5%	$632,07	$871,11
7%	$665,30	$898,83
7,5%	$699,21	$927,01
8%	$733,76	$955,65

Kalikan dengan jumlah pinjaman Anda dalam ratusan ribu: pinjaman sebesar $250.000 dengan bunga 7% selama 30 tahun adalah 2,5 × $665,30 ≈ $1.663 per bulan sebelum pajak dan asuransi.

Cara-cara untuk mengurangi pembayaran Anda

Bayar uang muka 20% jika memungkinkan: hal ini menghilangkan PMI dan mengurangi jumlah pinjaman.
Bandingkan suku bunga: pada pinjaman $320.000 selama 30 tahun, setiap penurunan suku bunga sebesar 0,5% akan menghemat sekitar $100 per bulan.
Bandingkan tarif asuransi setiap satu atau dua tahun sekali, dan periksa tarif pajak properti di kabupaten Anda serta berbagai pengecualian, seperti pengecualian homestead.
Bayar pokok tambahan untuk menghentikan PMI lebih cepat dan mengurangi total bunga. Kalkulator amortisasi menunjukkan dampak pembayaran tambahan bulan demi bulan.

Asumsi: pinjaman suku bunga tetap dengan angsuran bulanan yang sama dan dibayarkan tepat waktu; pajak properti, premi asuransi, dan iuran HOA tetap sama selama seluruh masa pinjaman (dalam kenyataannya, biasanya naik); PMI adalah persentase tahunan tetap dari jumlah pinjaman awal dan berakhir ketika saldo yang dijadwalkan mencapai 78% dari harga rumah. Biaya penutupan, poin, asuransi hipotek pada pinjaman FHA, VA, atau USDA, serta perubahan nilai rumah Anda tidak termasuk. Kalkulator ini dimaksudkan untuk tujuan edukasi dan perencanaan, bukan sebagai saran keuangan. Perkiraan Pinjaman dari pemberi pinjaman Anda memberikan angka-angka resmi.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Bagaimana cara menghitung angsuran KPR?

Bagian pokok dan bunga menggunakan rumus pinjaman M = L × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), di mana L adalah jumlah pinjaman, i adalah suku bunga tahunan dibagi 12, dan n adalah jumlah angsuran bulanan. Pajak properti, asuransi, PMI, dan iuran HOA kemudian ditambahkan sebagai jumlah bulanan. Pinjaman sebesar $320.000 dengan suku bunga 6,5% selama 30 tahun memiliki angsuran bulanan sebesar $2.022,62 sebelum pajak dan asuransi.

Apa itu PITI?

Pokok pinjaman, bunga, pajak, dan asuransi: empat komponen utama dalam sebagian besar pembayaran cicilan hipotek bulanan. Pemberi pinjaman biasanya menyetorkan bagian pajak dan asuransi ke rekening escrow dan membayarkan tagihan-tagihan tersebut atas nama Anda. Premi asuransi hipotek (PMI) dan iuran asosiasi pemilik rumah (HOA) ditambahkan di atasnya jika berlaku.

Kapan PMI akan hilang?

Pada pinjaman konvensional, PMI berakhir secara otomatis ketika sisa utang Anda diperkirakan mencapai 78% dari nilai awal rumah, asalkan Anda tidak menunggak pembayaran. Anda dapat mengajukan permohonan untuk membatalkannya saat mencapai 80%. Untuk rumah seharga $400.000 dengan uang muka 10% dan suku bunga 6,5% selama 30 tahun, titik 78% tersebut tercapai setelah 109 kali pembayaran, atau sekitar 9 tahun. Pinjaman FHA mengikuti aturan yang berbeda.

Berapa harga rumah yang mampu saya beli?

Pedoman umum yang sering digunakan adalah menjaga agar total cicilan bulanan, termasuk pajak dan asuransi, tidak melebihi sekitar 28% dari penghasilan kotor bulanan Anda, dan agar total pembayaran utang tidak melebihi sekitar 36%. Pemberi pinjaman memiliki batasannya masing-masing. Cobalah memasukkan beberapa kisaran harga rumah di sini untuk melihat cicilan mana yang sesuai dengan anggaran Anda.

Manakah yang lebih baik, kredit perumahan berjangka 15 tahun atau 30 tahun?

Pinjaman berjangka 15 tahun memiliki angsuran yang jauh lebih tinggi, tetapi bunga yang jauh lebih rendah. Untuk pinjaman sebesar $320.000 dengan suku bunga 6,5%, jumlah pokok dan bunga yang harus dibayar setiap bulan selama 15 tahun adalah $2.787,54, sedangkan selama 30 tahun sebesar $2.022,62; namun, total bunga turun dari sekitar $408.142 menjadi sekitar $181.758. Dalam praktiknya, suku bunga untuk pinjaman 15 tahun biasanya juga lebih rendah.

Lihat juga

Kalkulator Amortisasi: Pembayaran bulanan, tanggal pelunasan, dan jadwal lengkap, termasuk pembayaran tambahan.
Kalkulator Bunga Majemuk: Pertumbuhan tabungan dengan setoran bulanan dan tabel per tahun.
Kalkulator Persentase: Persentase dari suatu bilangan, perubahan persentase, serta kenaikan atau penurunan sebesar sekian persen.

Terakhir diperbarui: 2026-11-10