رہن کیلکولیٹر
یہ مورگیج کیلکولیٹر آپ کی ماہانہ گھر کی کل ادائیگی کا حساب لگاتا ہے: اصل رقم اور سود کے علاوہ پراپرٹی ٹیکس، گھر مالکان کا بیمہ، جب آپ نے 20٪ سے کم پیشگی ادائیگی کی ہو تو نجی رہن انشورنس (PMI)، اور ہوم اونرز ایسوسی ایشن (HOA) کی فیسیں۔ گھر کی قیمت اور قرض کی تفصیلات درج کریں اور کیلکیولیٹ دبائیں۔
مؤرجیج کیلکولیٹر
رہن کی ادائیگی کا فارمولہ
اصل رقم اور سود: M = L × i ÷ (1 − (1 + i)^−n) L = گھر کی قیمت - پیشگی ادائیگی، i = شرح ÷ 12، n = سال × 12 ماہانہ ادائیگی = M + پراپرٹی ٹیکس ÷ 12 + انشورنس ÷ 12 + PMI + HOAمثال: $400,000 کی قیمت والا گھر جس پر 20% پیشگی ادائیگی ($80,000) کی گئی ہے، اس سے $320,000 کا قرض رہ جاتا ہے۔ 30 سال کے لیے 6.5% کی شرح پر، i = 0.065 ÷ 12 = 0.005417 اور n = 360 ہے، لہٰذا اصل رقم اور سود $2,022.62 بنتے ہیں۔ اس میں 1.1% پراپرٹی ٹیکس (سالانہ $4,400، ماہانہ $366.67) اور سالانہ $1,800 انشورنس (ماہانہ $150.00) شامل کریں، تو کل ادائیگی $2,539.29 ہوتی ہے۔ کوئی PMI نہیں ہے، کیونکہ ڈاؤن پیمنٹ 20% ہے۔
پی ایم آئی کیا شامل کرتی ہے
روایتی قرض پر 20٪ سے کم پیشگی ادائیگی کرنے پر قرض دہندہ عموماً نجی رہن انشورنس (PMI) شامل کرتا ہے۔ یہ آپ کو نہیں بلکہ قرض دہندہ کو تحفظ فراہم کرتی ہے۔ اسی $400,000 کے گھر کو 10٪ پیشگی ادائیگی کے ساتھ لیں: قرض $360,000 ہے، اصل رقم اور سود $2,275.44 ہے، اور سالانہ 0.5% پر پی ایم آئی $360,000 × 0.005 ÷ 12 = $150.00 فی مہینہ ہے۔ اسی ٹیکس اور انشورنس کے ساتھ، قسط $2,942.11 ہے۔
پی ایم آئی ہمیشہ کے لیے نہیں ہوتی۔ وفاقی ہوم اونرز پروٹیکشن ایکٹ کے تحت جب آپ کا بیلنس اصل گھر کی قیمت کے 78% تک پہنچنے کا شیڈول ہوتا ہے تو یہ خودکار طور پر ختم ہو جاتی ہے، یہاں $312,000۔ یہ ادائیگی نمبر 109 کے بعد، تقریباً 9 سال میں ہوتا ہے، لہٰذا اس پی ایم آئی کی کل لاگت تقریباً $16,350 ہوتی ہے۔ اضافی ادائیگیاں آپ کو جلدی اس حد تک پہنچا دیتی ہیں، اور جب آپ 80% تک پہنچ جائیں تو آپ قرض دہندہ سے اسے منسوخ کرنے کی درخواست کر سکتے ہیں۔
فی $100,000 قرض پر اصل رقم اور سود
| شرح | 30 سالہ | 15 سالہ |
|---|---|---|
| 5% | $536.82 | $790.79 |
| 5.5% | $567.79 | $817.08 |
| 6% | $599.55 | $843.86 |
| 6.5% | $632.07 | $871.11 |
| 7% | $665.30 | $898.83 |
| 7.5% | $699.21 | $927.01 |
| 8% | $733.76 | $955.65 |
اپنے لاکھوں ڈالر کے قرض سے ضرب کریں: 30 سال کے لیے 7% سود پر $250,000 کے قرض کے لیے ماہانہ قسط ٹیکس اور انشورنس سے پہلے 2.5 × $665.30 ≈ $1,663 ہے۔
اپنی ادائیگی کم کرنے کے طریقے
- اگر ممکن ہو تو 20% پیشگی ادائیگی کریں: اس سے نجی رہن انشورنس (PMI) ختم ہو جاتی ہے اور قرض کم ہو جاتا ہے۔
- بہتر شرح سود تلاش کریں: $320,000 کے 30 سالہ قرض پر شرح میں ہر 0.5% کمی سے تقریباً $100 ماہانہ بچت ہوتی ہے۔
- ہر ایک یا دو سال بعد انشورنس کے لیے خریداری کریں، اور اپنی کاؤنٹی کی پراپرٹی ٹیکس کی شرح اور کسی بھی استثنیٰ، جیسے ہوم اسٹیڈ استثنیٰ، چیک کریں۔
- اضافی اصل رقم ادا کریں تاکہ PMI جلد ختم ہو اور کل سود کم ہو۔ ایمورٹائزیشن کیلکولیٹر ماہ بہ ماہ اضافی ادائیگیوں کے اثرات دکھاتا ہے۔
فرض: ایک مقررہ شرح والا قرض جس کی ماہانہ ادائیگیاں برابر ہوں اور وقت پر کی جائیں؛ پراپرٹی ٹیکس، انشورنس اور HOA کی فیسیں پورے عرصے کے لیے ایک جیسی رہیں (حقیقت میں یہ عام طور پر بڑھتی ہیں)؛ PMI اصل قرض کا سالانہ ایک مقررہ فیصد ہے اور جب مقررہ بیلنس گھر کی قیمت کے 78% تک پہنچ جائے تو ختم ہو جاتا ہے۔ بندش کے اخراجات، پوائنٹس، FHA، VA یا USDA قرضوں پر رہن انشورنس، اور آپ کے گھر کی قیمت میں تبدیلیاں شامل نہیں ہیں۔ یہ کیلکولیٹر تعلیم اور منصوبہ بندی کے لیے ہے، مالی مشورے کے لیے نہیں۔ آپ کے قرض دہندہ کا لون اسٹیٹمینٹ سرکاری اعداد و شمار فراہم کرتا ہے۔
اکثر پوچھے جانے والے سوالات
رہن کی قسط کیسے حساب کی جاتی ہے؟
اصل رقم اور سود کے حصے کے لیے قرض کا فارمولہ M = L × i ÷ (1 − (1 + i)^−n) استعمال ہوتا ہے، جہاں L قرض کی رقم، i سالانہ شرح کو 12 سے تقسیم کیا گیا اور n ماہانہ ادائیگیوں کی تعداد ہے۔ اس کے بعد پراپرٹی ٹیکس، انشورنس، پی ایم آئی اور ایچ او اے کی فیسیں ماہانہ رقمیں کے طور پر شامل کی جاتی ہیں۔ 30 سال کے لیے 6.5 فیصد پر $320,000 کا قرض ٹیکس اور انشورنس سے پہلے ماہانہ $2,022.62 ہے۔
پی آئی ٹی آئی کیا ہے؟
اصل رقم، سود، ٹیکس اور انشورنس: زیادہ تر ماہانہ رہن کی ادائیگیوں کے چار حصے۔ قرض دہندگان عموماً ٹیکس اور انشورنس کے حصے ایک ایسکرو اکاؤنٹ میں جمع کر کے آپ کی جانب سے یہ بل ادا کرتے ہیں۔ جب قابلِ اطلاق ہوں تو نجی رہن انشورنس (PMI) اور ہوم اونرز ایسوسی ایشن (HOA) کی فیسیں بھی اس میں شامل ہوتی ہیں۔
پی ایم آئی کب ختم ہو جاتا ہے؟
ایک روایتی قرض پر، جب آپ کی بقایا رقم گھر کی اصل قیمت کے 78% تک پہنچنے والی ہو، تو جب تک آپ ادائیگیاں بروقت کر رہے ہوں، پرائیویٹ مارگجے انشورنس (PMI) خود بخود ختم ہو جاتی ہے۔ آپ اسے 80% پر منسوخ کرنے کی درخواست بھی دے سکتے ہیں۔ $400,000 کے گھر پر 10% پیشگی ادائیگی کے ساتھ 30 سالہ قرض پر 6.5% سود کی شرح کے حساب سے، 78% کا نقطہ 109 قسطوں کے بعد، تقریباً 9 سال میں آتا ہے۔ FHA قرضوں کے لیے مختلف قواعد ہیں۔
میں کتنا بڑا گھر خرید سکتا ہوں؟
ایک عام رہنما اصول یہ ہے کہ ماہانہ کل ادائیگی، بشمول ٹیکس اور انشورنس، آپ کی مجموعی ماہانہ آمدنی کے تقریباً 28 فیصد سے کم رکھی جائے، اور تمام قرضوں کی ادائیگیاں تقریباً 36 فیصد سے کم ہوں۔ قرض دہندگان اپنی مخصوص حدود استعمال کرتے ہیں۔ یہاں چند گھروں کی قیمتیں آزما کر دیکھیں کہ کون سی قسط آپ کے بجٹ میں فٹ بیٹھتی ہے۔
کیا پندرہ سالہ یا تیس سالہ رہن بہتر ہے؟
15 سالہ قرض کی قسط بہت زیادہ ہوتی ہے لیکن سود بہت کم ہوتا ہے۔ 6.5 فیصد پر 320,000 ڈالر کے قرض پر، اصل رقم اور سود 15 سال کے لیے ماہانہ $2,787.54 ہیں جبکہ 30 سال کے لیے $2,022.62 ہیں، لیکن کل سود تقریباً $408,142 سے کم ہو کر تقریباً $181,758 رہ جاتا ہے۔ عملی طور پر، 15 سالہ قرضوں کی شرح سود عموماً کم ہوتی ہے۔
یہ بھی دیکھیں
- امورٹائزیشن کیلکولیٹر: ماہانہ ادائیگی، ادائیگی کی تاریخ اور مکمل شیڈول، اضافی ادائیگیوں کے ساتھ۔
- مرکب سود کیلکولیٹر: ماہانہ جمع کے ساتھ بچت میں اضافہ اور سال بہ سال جدول۔
- فیصد کیلکولیٹر: کسی عدد کا فیصد، فیصد میں تبدیلی، اور فیصد کے مطابق اضافہ یا کمی۔
آخری بار اپ ڈیٹ کیا گیا: 2026-11-10