Hypothekenrechner
Dieser Hypothekenrechner ermittelt Ihre gesamte monatliche Wohnkostenbelastung: Tilgung und Zinsen sowie Grundsteuer, Gebäudeversicherung, PMI (privater Hypothekenversicherungsbeitrag), sofern Ihre Anzahlung weniger als 20 % beträgt, und Beiträge zur Eigentümergemeinschaft. Geben Sie den Kaufpreis der Immobilie und die Darlehensdaten ein und klicken Sie auf „Berechnen“.
Hypothekenrechner
Formel für die Hypothekenrate
Kapital und Zinsen: M = L × i ÷ (1 − (1 + i)^−n) L = Immobilienpreis − Eigenkapital, i = Zinssatz ÷ 12, n = Jahre × 12 Monatliche Rate = M + Grundsteuer ÷ 12 + Versicherung ÷ 12 + PMI + HOABeispiel: Bei einem Hauspreis von 400.000 $ und einer Anzahlung von 20 % (80.000 $) ergibt sich ein Darlehensbetrag von 320.000 $. Bei einem Zinssatz von 6,5 % über 30 Jahre gilt: i = 0,065 ÷ 12 = 0,005417 und n = 360, sodass sich die Tilgung und Zinsen auf 2.022,62 $ belaufen. Rechnet man die Grundsteuer in Höhe von 1,1 % (4.400 $ pro Jahr, 366,67 $ pro Monat) und die Versicherungskosten in Höhe von 1.800 $ pro Jahr (150,00 $ pro Monat) hinzu, beträgt die Gesamtzahlung 2.539,29 $. Es fällt keine PMI an, da die Anzahlung 20 % beträgt.
Was die PMI mit sich bringt
Wenn Sie bei einem konventionellen Darlehen weniger als 20 % anzahlen, fügt der Kreditgeber in der Regel eine private Hypothekenversicherung (PMI) hinzu. Diese schützt den Kreditgeber, nicht Sie. Nehmen wir dasselbe Haus im Wert von 400.000 $ mit einer Anzahlung von 10 %: Das Darlehen beträgt 360.000 $, Tilgung und Zinsen belaufen sich auf 2.275,44 $, und die PMI bei 0,5 % pro Jahr beträgt 360.000 $ × 0,005 ÷ 12 = 150,00 $ pro Monat. Zuzüglich der gleichen Steuern und Versicherungen beläuft sich die Rate auf 2.942,11 $.
Die PMI gilt nicht auf unbegrenzte Zeit. Gemäß dem Bundesgesetz zum Schutz von Eigenheimbesitzern (Homeowners Protection Act) muss sie automatisch enden, sobald Ihr Restschuldbetrag voraussichtlich 78 % des ursprünglichen Immobilienwerts erreicht, in diesem Fall 312.000 $. Dies geschieht nach der 109. Rate, also etwa nach 9 Jahren; somit belaufen sich die Gesamtkosten für diese PMI auf etwa 16.350 $. Durch Sondertilgungen erreichen Sie dieses Ziel schneller, und Sie können den Kreditgeber bitten, die Versicherung aufzuheben, sobald Sie 80 % erreicht haben.
Kapital und Zinsen pro 100.000 $ Darlehenssumme
| Zinssatz | 30 Jahre | 15 Jahre |
|---|---|---|
| 5 % | 536,82 $ | 790,79 $ |
| 5,5 % | 567,79 $ | 817,08 $ |
| 6 % | 599,55 $ | 843,86 $ |
| 6,5 % | 632,07 $ | 871,11 $ |
| 7 % | 665,30 $ | 898,83 $ |
| 7,5 % | 699,21 $ | 927,01 $ |
| 8 % | 733,76 $ | 955,65 |
Multiplizieren Sie diesen Betrag mit Ihrem Darlehensbetrag in Hunderttausend: Ein Darlehen in Höhe von 250.000 $ zu 7 % über 30 Jahre ergibt 2,5 × 665,30 $ ≈ 1.663 $ pro Monat vor Steuern und Versicherung.
Möglichkeiten, Ihre monatliche Rate zu senken
- Leisten Sie nach Möglichkeit eine Anzahlung von 20 %: Dadurch entfällt die PMI und der Kreditbetrag verringert sich.
- Vergleichen Sie die Zinssätze: Bei einem Darlehen von 320.000 $ mit einer Laufzeit von 30 Jahren sparen Sie durch jede Senkung des Zinssatzes um 0,5 % etwa 100 $ pro Monat.
- Vergleichen Sie alle ein bis zwei Jahre die Versicherungsangebote und prüfen Sie den Grundsteuersatz Ihres Landkreises sowie mögliche Freibeträge, wie z. B. den Freibetrag für Eigenheime.
- Zahlen Sie zusätzliche Tilgungsbeträge, um die PMI früher zu beenden und die Gesamtzinskosten zu senken. Der Tilgungsrechner zeigt die Auswirkungen zusätzlicher Zahlungen Monat für Monat an.
Annahmen: ein Festzinsdarlehen mit gleichbleibenden, pünktlich geleisteten monatlichen Raten; Grundsteuer, Versicherung und Beiträge zur Eigentümergemeinschaft bleiben während der gesamten Laufzeit unverändert (in der Realität steigen sie in der Regel an); die PMI beträgt einen pauschalen jährlichen Prozentsatz des ursprünglichen Darlehensbetrags und endet, sobald der planmäßige Restbetrag 78 % des Immobilienwerts erreicht. Abschlusskosten, Punkte, Hypothekenversicherung bei FHA-, VA- oder USDA-Darlehen sowie Wertänderungen Ihrer Immobilie sind nicht berücksichtigt. Dieser Rechner dient zu Informations- und Planungszwecken und stellt keine Finanzberatung dar. Die offiziellen Zahlen entnehmen Sie bitte dem Kreditangebot Ihres Kreditgebers.
Häufig gestellte Fragen
Wie wird eine Hypothekenrate berechnet?
Für die Berechnung von Kapital und Zinsen wird die Darlehensformel M = L × i ÷ (1 − (1 + i)^−n) verwendet, wobei L den Darlehensbetrag, i den Jahreszins geteilt durch 12 und n die Anzahl der monatlichen Raten darstellt. Grundsteuer, Versicherung, PMI und HOA-Beiträge werden anschließend als monatliche Beträge hinzugerechnet. Ein Darlehen in Höhe von 320.000 $ zu 6,5 % über 30 Jahre beläuft sich auf 2.022,62 $ pro Monat vor Steuern und Versicherungen.
Was ist PITI?
Kapital, Zinsen, Steuern und Versicherung: Die vier Bestandteile der meisten monatlichen Hypothekenzahlungen. Kreditgeber führen den Anteil für Steuern und Versicherung in der Regel auf ein Treuhandkonto ein und begleichen diese Rechnungen für Sie. Hinzu kommen gegebenenfalls die PMI-Prämien und die Beiträge zur Eigentümergemeinschaft.
Wann klingt die PMI ab?
Bei einem herkömmlichen Darlehen endet die PMI automatisch, sobald Ihr Restschuldbetrag voraussichtlich 78 % des ursprünglichen Wertes der Immobilie erreicht, sofern Sie mit Ihren Zahlungen auf dem Laufenden sind. Sie können beantragen, die PMI bereits bei 80 % zu kündigen. Bei einer Immobilie im Wert von 400.000 Dollar mit einer Anzahlung von 10 % und einem Zinssatz von 6,5 % bei einer Laufzeit von 30 Jahren wird die 78-Prozent-Marke nach 109 Raten, also nach etwa 9 Jahren, erreicht. Für FHA-Darlehen gelten andere Regeln.
Welches Haus kann ich mir leisten?
Eine gängige Richtlinie besagt, dass die gesamte monatliche Belastung – einschließlich Steuern und Versicherung – unter etwa 28 % Ihres monatlichen Bruttoeinkommens und die gesamten Schuldenzahlungen unter etwa 36 % liegen sollten. Kreditgeber legen ihre eigenen Obergrenzen fest. Probieren Sie hier verschiedene Immobilienpreise aus, um zu sehen, welche Belastung zu Ihrem Budget passt.
Was ist besser: eine Hypothek mit einer Laufzeit von 15 oder 30 Jahren?
Bei einem Darlehen mit einer Laufzeit von 15 Jahren sind die monatlichen Raten zwar deutlich höher, die Zinskosten jedoch wesentlich geringer. Bei einem Darlehen in Höhe von 320.000 Dollar zu 6,5 % belaufen sich die Tilgungs- und Zinszahlungen über 15 Jahre auf 2.787,54 Dollar pro Monat gegenüber 2.022,62 Dollar über 30 Jahre, doch die Gesamtzinskosten sinken von etwa 408.142 Dollar auf etwa 181.758 Dollar. In der Praxis sind die Zinssätze für 15-jährige Laufzeiten in der Regel ebenfalls niedriger.
Siehe auch
- Amortisationsrechner: Monatliche Rate, Tilgungstermin und vollständiger Zeitplan einschließlich Sonderzahlungen.
- Zinseszinsrechner: Anwachs des Sparguthabens bei monatlichen Einzahlungen und eine jährliche Übersicht.
- Prozentrechner: Prozent einer Zahl, prozentuale Veränderung sowie Anstieg oder Rückgang um einen bestimmten Prozentsatz.
Zuletzt aktualisiert: 2026-11-10