상각 계산기
주택담보대출, 자동차 대출, 개인 대출 및 학자금 대출에 적용됩니다. 대출 세부 정보를 입력하면 월 상환액과 각 상환액이 원금과 이자로 어떻게 분배되는지 확인할 수 있습니다. 월 추가 상환액을 입력하면 절약할 수 있는 이자 금액을 확인할 수 있습니다.
상환 계산기
대출 상환 공식
M = P × i ÷ (1 − (1 + i)−n)P는 대출 원금, i는 월 이자율(연 이자율 ÷ 12), n은 상환 횟수(년 × 12)입니다. 25,000달러를 연 7% 이자율로 5년간 대출할 경우: i = 0.005833, n = 60이므로, 월 상환액은 495.03달러이고 총 이자액은 4,701.80달러입니다.
상환 방식의 원리
매월, 아직 상환하지 않은 잔액에 대해 이자가 부과됩니다. 고정된 상환액 중 먼저 이자를 상환하고, 나머지는 원금을 상환하는 데 사용됩니다. 초기에는 잔액이 많기 때문에 각 상환액의 대부분이 이자로 나갑니다. 6.5% 금리의 30년 만기 주택담보대출의 경우, 첫 번째 상환액 중 약 86%가 이자로 구성됩니다. 시간이 지남에 따라 잔액이 줄어들면 상환액 중 이자에 할당되는 비중이 줄어들고, 원금은 점점 더 빠르게 상환됩니다.
대출을 더 빨리 갚는 방법
- 매월 원금 추가 상환: 소액이라도 고정된 금액을 꾸준히 상환하면 상환 기간을 단축하는 효과가 있습니다. 위에 금액을 입력하여 그 효과를 확인해 보세요.
- 연 1회 추가 상환: 2주마다 월 상환액의 절반을 납부하면 1년에 총 13회분의 상환액이 됩니다. 대출 기관이 이 추가 금액을 원금 상환에 반영하는지 확인하십시오.
- 일시불 상환: 세금 환급금이나 상여금을 원금 상환에 활용하세요. 먼저 대출 상품에 조기 상환 위약금이 없는지 확인하십시오.
- 재융자: 금리가 낮아지면 총 이자 부담은 줄어들지만, 대출 처리 비용을 회수하는 데 수년이 걸릴 수 있습니다. 손익분기점을 비교해 보세요.
이 계산기는 교육 및 계획 목적으로만 제공되며, 금융 자문이 아닙니다. 반올림 및 이자 발생 시점에 따라 대출 기관의 계산 결과가 약간 다를 수 있습니다.
자주 묻는 질문
월별 대출 상환액은 어떻게 계산되나요?
M = P × i ÷ (1 − (1 + i)^−n)이며, 여기서 P는 대출 금액, i는 연이율 ÷ 12, n은 월 상환 횟수입니다. 6.5%의 이자율로 30년 만기인 300,000달러 대출의 원리금 상환액은 1,896.20달러입니다.
상환 일정이란 무엇인가요?
대출 기간 동안의 모든 상환 내역을 이자와 원금으로 구분하여 표시하고, 각 상환 후 남은 잔액을 나타낸 표입니다. 초기 상환액은 대부분 이자로 구성되며, 후반부 상환액은 대부분 원금으로 구성됩니다.
추가 상환을 하면 정말 돈을 절약할 수 있을까요?
네. 추가로 갚는 1달러는 모두 원금에 바로 충당되므로, 대출 기간이 끝날 때까지 해당 금액에 대한 이자를 더 이상 내지 않게 됩니다. 30만 달러, 30년 만기, 연이율 6.5%의 대출의 경우, 매월 200달러를 추가로 상환하면 약 10만 3천 달러의 이자를 절약할 수 있으며, 대출 상환 기간을 거의 7년이나 앞당길 수 있습니다.
여기에 세금과 보험료가 포함되어 있나요?
아닙니다. 표시된 납부액은 원금과 이자만 포함된 금액입니다. 주택담보대출 납부액에는 보통 재산세와 주택 소유자 보험료(에스크로)가 포함되며, 경우에 따라 PMI나 HOA 회비도 포함될 수 있습니다.
15년 만기 대출과 30년 만기 대출 중 어떤 것을 선택해야 할까요?
15년 만기 대출은 월 상환액이 더 높지만, 일반적으로 금리가 낮고 총 이자 부담도 훨씬 적습니다. 30년 만기 대출은 상환액을 낮게 유지하면서 상환 계획의 유연성을 높여줍니다. 대출에 조기 상환 위약금이 없다면, 원할 때 언제든지 추가 상환을 할 수 있습니다.
참조:
최종 업데이트: 2026-11-04